老年人日常高频金融消费应用场景揭示老年人金融服务需求可细分

图为中国工商银行北京广安门支行营业厅。 客户经理正在为老年顾客讲解自助机的使用方法。本报记者 郭子元 摄

大字版手机银行、加粗汇款界面、语音版卡绑定流程、ATM机刷存折取现……随着《关于切实解决老年人使用智能科技难的实施方案》的出台国务院办公厅印发，当前金融服务领域多项“养老”措施有序推进。

关键问题是如何满足老年人的实际需求，即老年人需要什么样的金融服务？ 只有加强问题导向和需求导向，才能有效解决老年人问题，确保各项措施见效。

记者近日走访了北京多家银行网点、大型超市、菜市场等老年人高频消费场所发现，由于老年人年龄段、学历、生活习惯等不同，他们的金融服务需求也比较大。 因此，有必要分类施策，采取有针对性、差异化的解决方案。

根据记者的调查结果，老年人的金融服务需求大致可以分为三类，分别对应三个不同的年龄段。 一类是刚退休的人，年龄在55-60岁之间； 第二组是退休10年以内的人，年龄在60-70岁之间； 有些人甚至已经八十多岁了。

“我用手机银行快10年了，我不觉得我比年轻人差。” 家住北京市海淀区北太平庄街道的于女士笑着说。 她今年58岁，已经退休3年多了。 ，手机银行已经发展了很多年。 “我40多岁的时候用过银行卡，后来接触了手机银行，尝试网购usdt提现到银行卡买基金，因为那时候比较年轻，简单易学。”

尽管他们熟练使用手机银行，但在处理大额资金交易时，这些老年人仍然更喜欢线下渠道。 为什么不选择在线渠道？ 于女士表示，一是线上渠道不支持大额转账，二是线上渠道“不安全”，针对老年人的电信诈骗事件时有发生。 事实上，据记者了解，目前所有商业银行均支持线上大额资金转账，用户可通过致电银行客服调整转账限额。

由此可见，制约此类老年人使用智能科技的障碍，除了“信息不对称”因素外，还在于外部环境的安全性。 因此，解决“不敢用”的问题迫在眉睫。 国务院此前召开打击电信网络新型违法犯罪活动部际联席会议，部署在全国开展“破卡”行动，严厉打击非法销售电话卡、银行卡行为，铲除电信和网络诈骗案件滋生的土壤。 据统计，2020年前10个月，全国共破获电信网络诈骗案件15.5万件，同比增长65.6%； 拦截处置诈骗电话5100万余条，诈骗短信6.3亿余条，成功拦截、冻结涉案资金1000余亿元。

10年以内退休的人士，他们的理财需求有何特点？ 阻止他们获得金融服务的“瓶颈”是什么？ 记者调查发现，这一群体可以细分为两类。 一类群体对新技术的接受意愿和能力较强，其金融服务需求与刚退休群体相似； 另一组有潜在的智能技术应用需求。 如果有人帮忙，他们愿意尝试。

工商银行北京广安门支行营业厅内，上午9：00开门后，陆续有老人前来办理业务。 ”等候的老顾客有时会问，为什么我后面的老人早退了？他的生意做完了吗？这时候我们会告诉他，老人是通过自助机做的，这样比较好快点，再问问他愿不愿意试试。” 中国工商银行北京广安门支行营业部主任张冉表示，在银行工作人员的引导和帮助下，不少老年客户积极接受智能服务，并认可其便利性和便利性。质量.安全.

不过，受访的老人普遍表示，如果身边没有专业人士指导，他们不会尝试自己使用智能设备。 “不会用”、“看不清”、“怕出错”是主要顾虑。

如何解决以上问题？ 《实施方案》明确提出，要推动金融机构和非银行支付机构优化用户注册、银行卡绑定和支付流程，打造大字版、语音版、和简洁的版本。

“如果手机银行系统识别出客户年龄超过55岁，会自动将常用功能切换到老年版。” 工商银行相关负责人表示，该行推出了面向老年群体的手机银行“幸福生活版”。 这个数字已经超过了1300万。

手机银行高级版与标准版相比，在字体大小、推荐模块等方面有所不同。 记者看到，除了加大页面字号外，功能页中关键信息的字号也进行了放大加粗。 例如在转账汇款界面，用户输入金额后，会弹出对话框，显示放大后的数字，汇款人姓名也会加粗显示，方便老人识别.

“关注老年客户的需求是银行的责任，希望老年客户能够体验到金融智能服务的便捷和安全。” 工行上述负责人表示，该行手机银行老年版还新增了“安全向导”功能，引导老年客户积极使用“账户安全锁”、“转账汇款”等智能风控服务。警告”。

对于退休10年以上甚至步入八十多岁的老年人，他们的金融服务需求与上述两组有何不同？ 记者调查发现，在银行卡和移动互联网技术普及的时候，上述老年人大多已经退休。 他们对新技术更加陌生，更加依赖传统方法。 很多人没有银行卡，坚持使用存折，更喜欢现金支付，很少使用手机支付方式。

“每个月的十五、十六号是发养老金的日子，我早上去菜市场买菜，然后去银行取工资，然后回家。” 家住北京市西城区广安门外大街的宋先生今年79岁，因为不使用手机支付usdt提现到银行卡买基金，用存折取现金成了他的“必做之事”。 当被问到是否愿意尝试银行卡和移动支付时，老人摆摆手说：“年纪越大越谨慎，我一辈子都在存钱，看病就靠它们了”和养老金，所以不会发生意外。”

“在鼓励推广新技术、新方式的同时，要强调保留老年人熟悉的传统服务方式，我认为这是硬性要求。” 国家发改委秘书长赵晨新表示，《实施方案》明确提出，保留传统金融服务方式，任何单位和个人不得拒绝接受格式条款现金，通知、声明、告示等

“人民币是我国法定货币，人民币现钞是我国最基本的支付方式，任何单位和个人不得拒绝接受。” 人民银行科技司司长李伟表示，央行将“整顿拒兑现工作”作为一项重点工作长期开展，日常监管将加强，将通过暗访、检查等多种方式开展调查，同时建立违法主体名单，重点跟踪、持续整改。

李伟表示，央行从现金管理、支付服务、普惠金融三个方面采取措施，旨在有效提升老年人日常金融服务的可获得性和满意度。 在普惠金融方面，央行将引导金融机构聚焦老年人日常高频金融场景，打造线上线下融合、满足老年人需求的“养老”金融服务。